把“软实力”打造成“硬通货” 交通银行助力科创与制造深度融合

发布时间: 2020-08-25 15:36:34      作者:玖讯支付

“大众创业、万众创新”的氛围下,制造领域内科技型中小企业的发展愈发受到重视,这类企业往往具有高投入、成长快、轻资产等特点,是创新资源的聚集地,更是促进经济社会蓬勃发展的助推器,在产业结构调整、增强经济活力方面具有重要意义。然而,这些企业在生存和发展中,仍然会面临着融资难、融资贵、担保难等困境。

如何应对这一难题?交通银行给出了创新高效的解决方案。作为拥有百年民族金融品牌的国有大型银行,交通银行一直注重提升金融服务实体经济质效,多措并举满足企业多样化的融资需求。结合科技型企业的特点,交通银行将知识产权、科技水平等“软实力”打造成这类企业融资的“硬通货”,并形成具备专营机构、专业合作、专属产品、专项政策特性服务科创型小微企业的“四专”政策,为科技创新注入强劲的金融动力,激发经济高质量发展的潜力与活力。

高效行动 金融活水支持高新技术

响应“制造强国”建设,交通银行聚焦先进制造业、战略性新兴产业,以及科技创新、技术升级改造等重点领域,加大对生物医药、装备制造等具备良好发展前景的制造业重点行业信贷支持力度,提升金融供给对企业需求的适应性和灵活性。

疫情期间,资金周转压力成为中小企业,特别是科技型中小企业复工复产过程中的“拦路虎”。为了稳定且扩大城乡就业和中小企业复工,《上海市促进中小企业发展条例》明确指出:银行业金融机构单列小型微型企业信贷计划,建立适合小型微型企业特点的授信制度,逐步提高信用贷款、首贷和无还本续贷的规模和比例。

为此,交通银行上海市分行针对科技型小微企业“轻资产、重创新”的特点,专设授信审批制度,为受疫情影响的企业提供绿色通道,大力支持具备核心科技竞争力的中小企业生存和发展。

上海某生物医药科技公司是一家集新型肿瘤诊断产品研发、生产和销售为一体的高新技术企业,疫情期间,公司原有业务受到影响,同时又因加大了新冠肺炎试剂盒的研发生产,短期资金面临较大压力。交通银行上海新区支行携手上海市政策性担保基金,从稳就业、保民生,特别是支持科技型中小企业发展的角度出发,充分发挥“政企”合作优势,开辟绿色通道,用最快的速度为公司应急审批了一笔流动资金借款,不仅保障公司在疫情期间的正常经营,而且有力支持了公司新冠试剂盒业务的迅速发展。

在交通银行的帮助下,该公司目前已经取得包括巴西、俄罗斯、意大利等11个国家的新冠检测试剂盒销售许可,订单超过4亿元。

牵线搭桥 多方联手打造专属服务

对于科技型企业而言,技术更新迭代的速度之快要求企业持续加大研发投入,因而在配套资本上更加需要稳定高效的“源头活水”。交通银行积极整合各方优势力量及资源,通过与多方对接,探索科技型中小企业授信新模式,为科技型中小企业创造良好的金融供给环境。

以担保为例,《上海市促进中小企业发展条例》中提出:市、区人民政府应当建立中小企业政府性融资担保体系,为中小企业融资提供增信服务。鼓励金融机构开展面向中小企业的产品、业务、服务等金融创新。

据了解,为了支持上海市科创中心建设,进一步改善创业环境,吸引优质创业人才,帮助创业者解决融资难的问题,上海市担保中心联合上海市就业促进中心专项开发了“创业贷”产品,全力做好“六稳”“六保”工作。同时,交通银行上海市分行积极对接上海市担保中心,充分用好“创业贷”专项产品,开通绿色通道,创新审批理念和流程。通过政、担、银、企合作支持,为科技型中小企业打造专属服务。

上海一家以分子诊断为核心业务的高科技平台医学检验公司,公司以基因+健康、基因+医疗、基因+保险等业务模式,通过医院体检套餐、企业机构员工福利、保险公司配套营销方案等方式,为终端个人用户提供多渠道的各类基因检测,具有良好的业界口碑。 为有效促进“创业带动就业”,交通银行上海新区支行借力政策引导,为企业推荐了“创业贷”产品,在和上海市担保中心沟通后当天安排评估公司上门尽调,并辅助企业尽快向区就促中心提交申报资料,根据产品政策,担保费用全免,极大地降低了企业融资成本,提高了对接效率,并最终为企业发放了一笔“创业贷”资金,支持企业正常恢复生产,稳定就业人员。这也是政担银企专属产品赋能专属客户的充分体现。

精准引导 集团协同优化服务体系

值得一提的是,为了加强金融资源的精准滴灌,交通银行对科技型企业的风险管控标准也予以优化。在对接上海市和长三角科技创新中心建设的过程中,交通银行风险部主动开展科技型企业评级模型研发,对科研投入占比高、拥有高层级专利技术的科技型中小企业和科技创新企业,综合定量数据分析和专家经验研判,增加评级指标,优化评级结果,降低内部成本要求,引导对科技企业的业务拓展和信贷投放。 据了解,这一优化模型已于2020年一季度上线实施,相比模型上线前,长三角区域科技型小企业中约55%的优质客户评级得到提升,相关客户资本占用水平下降约10%。

事实上,除了加大对科技型企业的信贷支持力度,交通银行还依托集团全牌照经营优势和科技赋能,构建了完善的科创企业服务体系,并推出了全生命周期科创金融服务方案。例如,“股权投资+债权融资”形成了投贷联动服务模式,“线上融资+线下综合授信”能够快捷便利地满足企业不同的融资需求,“境外+离岸+自贸区”搭建起跨境融资与境内融资相结合的全球化服务体系。

据了解,交银国际作为集团内股权投资平台,已发起设立科创股权投资母基金。目前,基金已完成多个投资项目审批,涵盖云计算、数据库、生物医药、芯片设计等行业。在开展投资过程中,通过投贷联动,为新兴行业优质客户提供全方位金融服务。

接下来,交通银行将始终围绕服务实体经济的主线,聚焦科创园区重点企业、小巨人企业、瞪羚企业等目标客群,为科技型企业打造一流金融生态圈,营造有温度的服务氛围。


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